في هذا المقال سنقوم بالتفصيل حول مقومات الرهن العقاري مقابل تمويل بنكي لكون هذا الموضوع يشكل أهمية بالغة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على تمويل عقاري لكن هذا الأخير لا يمكنه أن يتحقق إلا عن طريق الرهن العقاري كما سنتوقف كذلك للإشارة إلى مفهوم الرهن المنزلي.

إذن ماهي أسس ومقومات الرهن العقاري مقابل تمويل بنكي؟

الرهن العقاري له صيغة قانونية تنبني على أساس التراضي الشيء الذي يمكن من نقل الحق في ملكية الأصول أو الممتلكات العقارية من مالكها الأصلي إلى المقترض كضمان مقابل الحصول على القرض، كل هذا مقابل تسجيل الفائدة للمالك الأصلي في سجل المستندات الخاص بالملكية ويتم إلغاؤها عند سداد القرض بالكامل ولا يجوز للمشتري بيع العقار إلا بعد تسديد أو اكتمال الرهن، ومن المعروف أيضا أن أي ممتلكات يمكن رهنها كما يمكن الحصول على أمر حجز من المحكمة لبيعه إذا ما تخلّف المقترض عن السداد، ويجب أن يكون الرهن العقاري محدد الفترة الزمنية و للمرتهن حق الاسترداد عند سداد مبلغ القرض.

الشروط الواجب توفرها في عقد الرهن العقاري
من خلال مضمون المادة 175 من مدونة الحقوق العينيةالخاصة بالشروط الأساسية التي يجب أن تتوفر في عقد الرهن العقاري الرسمي تحت طائلة اعتباره غير صحيح، حيث جاء فيها ما يلي: يجب لصحة عقد الرهن الرسمي أن يتضمن ما يلي: – هوية أطراف العقد؛ – تعيين الملك المرهون ببيان اسمه وموقعه ومساحته ومشتملاته ورقم رسمه العقاري أو مطلب تحفيظه؛ – بيان مبلغ الدين المضمون بالرهن والمدة المحددة لأدائه”.
بناء على مضمون المادة المذكورة أعلاه يتضح أنه من بين العناصر التي تحكم وجود صحة الرهن والتي تندرج ضمن عقد الرهن الرسمي، هوية الأطراف المتدخلة في العقد، وكذا تخصيص الملك المرهون وتخصيص الدين المضمون بالرهن. بخصوص هوية الأطراف أي الدائن المرتهن والمدين الراهن، يجب أن تضمن وجوبا في صلب العقد حتى يتسنى معرفة أصحاب الصفة والمصلحة في مواجهة الأغيار عند إثارة كل منازعة.
وفيما يخص تخصيص العقار المرهون، فيقصد منه تحديد الأموال التي يشملها الرهن الرسمي وتتجلى أهمية هذا التحديد من الناحية العملية في معرفة حدود الرهن المخولة للدائن المرتهن، وبذلك يشتمل العقار المرهون وملحقاته وكل ما سيحدث فيه من إنشاءات أو تحسينات بعد العقد.

 

ما هو الرهن العقاري المنزلي؟

الرهن العقاري أساسه قرض بنكي مسلم من طرف شركة التمويل بهدف شراء سكن أساسي أو استثماري وللرهن المنزلي إما سعر فائدة ثابت أو متحول، ويتم دفعه كل شهر، وبما أن مالك المنزل يقوم بدفع رأس المال مع الوقت، إن الرهون العقارية تسمح للمواطنين فرصة امتلاك العقارات وهو واحد من أكثر أشكال الديون انتشارًا، حيثُ تأتي قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة أقل نوعًا ما من أنواع الديون الأُخرى وتتراوح مدتها بين 10 إلى 30 سنة، هناك أكثر من نوع لقروض الرهن المنزلي ولكن النوعين الأكثر شيوعًا وهما كالآتي:

الرهن بمعدل ثابت: ويكون سعر الفائدة والدفع الدوري بشكل عام هي نفسه كل الفترة.
الرهن بمعدل قابل للتعديل: سعر الفائدة والدفع الدوري يختلف ويتغير.

في المقال المقبل سنتطرق إلى موضوع مهم وهو فن الديكور المغربي الأصيل بين الماضى و الحاضر وإشراقة المستقبل لمعرفة تفاصيل الموضوع ندعوكم في الإبقاء على تواصل دائم وفعال مع جديد تدوينات موقع مبوّب الرائد والمتخصص في مجال العقار بالمغرب.